L’assurance entreprise est une assurance qui couvre les biens et les responsabilités de l’entreprise. Elle permet de protéger votre entreprise contre les risques auxquels elle peut être confrontée, mais aussi d’assurer sa pérennité.
Il existe plusieurs types d’assurances pour couvrir les différents risques auxquels une entreprise peut être confrontée : assurance des locaux, assurance responsabilité civile, assurance des véhicules, assurance des marchandises transportées, assurance du matériel professionnel… Nous allons voir en détails comment assurer son entreprise.
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La protection juridique de l’entreprise
La protection juridique de l’entreprise est un service qui a pour but de protéger l’entreprise et ses acteurs contre les risques juridiques liés à son activité. Elle peut intervenir dans différents domaines, tels que la responsabilité civile, le droit social, la propriété intellectuelle ou encore le droit des contrats. Ces risques peuvent être pris en charge par une assurance spécifique. Ainsi, les dirigeants peuvent se concentrer sur le développement de l’activité de l’entreprise.
Les assurances permettent aussi aux entreprises d’être plus compétitives sur un marché concurrentiel. Certaines sociétés offrent également des services supplémentaires, comme la gestion des sinistres ou la gestion du contentieux.
Le choix de cette assurance n’est pas toujours facile pour une entreprise car elle doit faire face à différents acteurs du marché : compagnies d’assurance, courtiers spécialisés et agents généraux notamment.
La responsabilité civile de l’entreprise
Une entreprise peut subir des dommages matériels ou corporels de la part de ses salariés, mais aussi de la part des personnes dont elle est responsable dans le cadre de son activité. Ces dommages peuvent être causés par un accident du travail, une erreur professionnelle ou une faute intentionnelle. En effet, il existe différents types de responsabilité civile qui sont à distinguer et à appréhender pour toute entreprise : la responsabilité civile exploitation (responsabilité pénale), la responsabilité civile professionnelle et la responsabilité civile produits.
La société est soumise à différentes obligations en termes d’assurance afin de couvrir sa responsabilité vis-à-vis des tiers.
La plus répandue est l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro). Cette assurance permet aux entreprises d’être indemnisée en cas de prise en charge financière ou judiciaire du fait du risque encouru par les biens confiés à l’entreprise assurée.
L’assurance RC Pro couvre également les frais liés au sinistres survenus durant l’exercice professionnel assuré, si cela se révèle nécessaire pour indemniser les victimes.
L’assurance RC Pro couvre également les consignations que l’entrepreneur doit verser suite à des litiges ou infractions commises par un salarié pendant son exercice professionnel. Ainsi, le dirigeant devra payer une somme déterminée en cas d’infraction pénale commise par un salarié qui engage sa propre responsabilité personnelle (droit commun) ou sa responsabilité pénale (en cas notamment de délit).
Il devra également payer une somme fixe si celle-ci excède le montant maximum garant
Les assurances pour les entreprises
Les assurances pour les entreprises sont très nombreuses.
Il est donc important de bien choisir son assurance et d’en changer si besoin.
Les différentes assurances pour les entreprises :
- L’assurance responsabilité civile professionnelle
- La garantie financière, appelée aussi caution ou garantie financière
- L’assurance multirisque professionnelle
La protection des données de l’entreprise
Le contrat d’assurance entreprise est un type de contrat spécifique qui protège les biens de l’entreprise et ses dirigeants. Ce type d’assurance peut être souscrit en complément de l’assurance responsabilité civile pour couvrir tout autre risque, comme par exemple une assurance vol ou encore une assurance incendie.
Le contrat d’assurance entreprise comprend généralement des garanties obligatoires et optionnelles.
Les risques couverts par le contrat d’assurance entreprise ? Les différents risques couverts par le contrat d’assurance entreprise ? L’assurance multirisque professionnelle est destinée à couvrir les biens mobiliers et immobiliers appartenant à l’entreprise et aux dirigeants (responsabilité civile, protection juridique, assistance, etc.). En fonction du produit que vous aurez choisi, vous pourrez également bénéficier de garanties supplémentaires telles que la perte de chiffres d’affaires ou encore la prise en charge des frais supplémentaires en cas de sinistres.
La prise en charge des frais supplémentaires peut être utile si vous optez pour un service d’intervention sur site après sinistres comme cela sera détaillé ci-dessous.
- L’indemnisation des frais supplémentaires
- La réparation ou le remplacement du matériel
- L’indemnisation des stocks
La gestion des risques de l’entreprise
L’assurance entreprise est une assurance qui couvre les risques auxquels l’entreprise peut être confrontée. Elle représente la meilleure garantie pour protéger les biens et les personnes, mais aussi pour couvrir la responsabilité de l’entreprise en cas de dommage. Pour souscrire à une assurance entreprise il faut prendre en compte plusieurs critères comme le type d’activité exercée par l’entreprise, sa taille, son secteur d’activité… Dans le cas où votre entreprise serait une PME (moins de 50 salariés) vous pouvez accéder à un contrat collectif. Cette option offrira des avantages comme un tarif unique pour tous les salariés appartenant au même groupe.
Vous pouvez également bénéficier d’une prise en charge des frais de santé et retraite supplémentaires. Si vous exercez une activité artisanale ou libérale, vous avez possibilité de souscrire à un contrat classique ou à un contrat Madelin.
La différence réside surtout sur le niveau de protection que propose chaque type de contrat et sur le fait que seul l’assuré sera bénéficiaire du capital constitué via ce type d’assurance.
Le choix du montant des cotisations dépendra du chiffre d’affaire annuel réalisable par votre société car il y a beaucoup plus de risques associés au chiffre d’affaire important qu’à celui faible ou inexistant.
La sécurité de l’entreprise
Une entreprise est vulnérable et peut subir différents types de risques. Pour s’en prémunir, l’entrepreneur a tout intérêt à souscrire une assurance entreprise. Cette dernière permet de protéger le patrimoine de l’entreprise contre les risques liés à la responsabilité civile, aux sinistres matériels ou immatériels, aux catastrophes naturelles ou technologiques… En cas d’incident garanti par le contrat d’assurance, celle-ci doit intervenir et prendre en charge les frais occasionnés par ce dommage.
Il existe plusieurs types de contrats qui couvrent différents domaines :
- Les assurances des biens
- Les assurances des personnes
- L’assurance vie
La protection des biens de l’entreprise
Lors de la création d’une entreprise, il est important de choisir une assurance qui permettra à cette dernière de se protéger contre les risques auxquels elle sera confrontée.
Les biens de l’entreprise sont souvent exposés et peuvent être dévastés en cas de sinistres ou de catastrophes naturelles.
Il est donc important que les dirigeants aient pour priorité de trouver une assurance qui protège leurs biens personnels et ceux des employés.
L’assurance des biens d’une entreprise permet également aux dirigeants et salariés d’être couverts en cas d’accident ou de maladie grave. De plus, l’assurance offre une protection financière à l’entreprise en cas de sinistres (incendie, inondation, vol…). Cependant, il existe différents types d’assurances pour les entreprises :
- Les assurances multirisques professionnelles
- Les assurances responsabilité civile professionnelle
Pour conclure, l’assurance est un élément essentiel pour protéger son entreprise. L’assurance permet de garantir le bon fonctionnement de votre entreprise en cas d’incident et donc de pouvoir continuer à travailler. Il existe différents types d’assurances qui peuvent être utiles au chef d’entreprise, telles que l’assurance RC Pro, responsabilité civile professionnelle, ou encore la garantie décennale.
