Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves et vous allez peut-être pouvoir l’acheter.
Vous allez donc devoir demander un prêt à votre banque ou à un organisme de crédit. Mais avant cela, il faut savoir que les banques ne prêtent pas sans garantie. Elles exigent donc une assurance emprunteur qui couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité. Cette assurance est obligatoire pour toutes les personnes qui souhaitent emprunter plus de 320 000 euros, mais elle est également exigée par les banques pour toutes les personnes qui souhaitent emprunter moins de 320 000 euros.
Qu’est-ce qu’une mensualité d’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui prend en charge le remboursement d’un crédit immobilier. Cette assurance a pour but de couvrir les risques liés à l’emprunt et à la souscription du prêt. Elle protège ainsi l’organisme prêteur, mais également l’emprunteur.
La mensualité d’assurance emprunteur est calculée en fonction du capital restant dû et de la durée de remboursement du crédit immobilier, il faut savoir que cette dernière varie selon les compagnies d’assurances.
L’assurance emprunteur permet donc à un organisme de prêt de se couvrir contre le non-paiement des mensualités dues par son client, celle-ci est obligatoire et doit être souscrite avant la signature du contrat de prêt. Elle n’est pas obligatoire pour les prêts entre particuliers, mais elle peut être demandée par l’organisme financier qui accorde le crédit immobilier.
Pourquoi est-il important de calculer votre mensualité d’assurance emprunteur ?
Pour évaluer la mensualité d’assurance emprunteur, vous devez prendre en compte les différents paramètres. En premier lieu, il est important que vous sachiez exactement le montant du prêt immobilier dont vous avez besoin pour réaliser votre projet.
Vous devez ensuite connaître le montant des frais annexes à prendre en compte.
Il faut savoir que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit immobilier, mais elle est nécessaire pour obtenir une offre de prêt et pour faire jouer la concurrence entre les banques. Pourquoi calculer sa mensualité d’assurance emprunteur ? Calculer sa mensualité d’assurance emprunteur permet de déterminer : Le coût total du crédit immobilier (montant du prêt + intérêts + assurance).
Le taux annuel effectif global (TAEG), qui exprime le coût réel du crédit au quotidien.
La durée restante à courir avant l’amortissement total du capital et des intérêts.
Lorsque vous souhaitez acheter un bien immobilier ou procéder à un rachat de crédit immobilier, plusieurs paramètres doivent être étudiés afin d’avoir une estimation claire et juste du coût global d’un crédit :
– Montant des frais annexes liés au financement (frais de notaire…) – Taux actuariel – Durée restante avant amortissement total – Capital restant à rembourser – Taux annuel effectif global (TAEG)
Comment calculer votre mensualité d’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur représente en moyenne 30% du coût total d’un crédit immobilier. Cette assurance couvre les risques liés au décès, à l’invalidité et à la perte d’emploi de l’emprunteur. De ce fait, il est important de bien la calculer pour ne pas avoir de mauvaises surprises sur le long terme.
Il existe plusieurs formules d’assurance emprunteur, cependant certaines sont plus avantageuses que d’autres. Pour savoir quelle assurance choisir, il est indispensable de faire un comparatif des offres du marché afin de trouver celle qui correspondra le mieux à votre profil.
Lorsque vous êtes amené à comparer les offres d’assurances prêts immobiliers sur le marché, vous allez devoir prendre en compte différents critères pour pouvoir faire un choix éclairé : Le taux annuel effectif global (TAEG) : Ce taux comprend toutes les garanties comprises dans votre contrat d’assurance emprunteur et peut être fixe ou révisable selon les établissements bancaires ; La quotité : Il s’agit du pourcentage assuré par chaque personne ; L’âge limite de remboursement anticipé : Si vous souhaitez procéder à un remboursement anticipé partiel ou total du crédit immobilier, vérifiez que cette clause n’est pas trop contraignante ; La durée maximale du contrat : Elle peut varier entre 1 et 4 ans selon les organismes financiers; Les exclusions de garanties (maladies graves, accidents corporels…) : Elles doivent être clairement indiqués par l’organisme financier ; Les conditions particulières (exclusions spécifiques).
Quels sont les principaux facteurs à prendre en compte pour le calcul ?
Le calcul du montant de l’assurance emprunteur passe par différents facteurs, tels que le taux d’intérêt, la durée du crédit immobilier et le montant des mensualités.
Le montant de l’assurance doit être au minimum égal à une partie fixe du capital emprunté. Cependant, il est possible que le coût total de l’assurance soit plus important que le capital restant dû.
Il faut savoir qu’en règle générale, les banques proposent un contrat d’assurance groupe qui est mutualisé à l’ensemble des clients présents sur un même portefeuille.
La souscription à cette assurance peut se faire directement auprès de la banque ou via une délégation d’assurance individuelle. Pour calculer le montant de votre assurance emprunteur : Taux nominal * Durée totale (années) / 12 = Taux annuel effectif global
Quels sont les avantages à calculer votre mensualité d’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les organismes de prêt pour couvrir le risque de non-remboursement du crédit.
Lorsqu’un établissement financier accorde un prêt, il fait systématiquement souscrire à l’emprunteur une assurance. Cette démarche est obligatoire et vise à protéger l’organisme prêteur en cas de défaillance du client dans le remboursement des mensualités dues. Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il est important de comparer les différentes offres proposées par les assureurs.
Il faut savoir que celle-ci peut être soit facultative, soit obligatoire. En fonction des établissements financiers et du type de crédit souscrit, le taux d’assurance varie entre 0% et 4% du montant total du crédit immobilier.
La plupart des contrats d’assurance proposent une couverture totale ou partielle, selon la nature des garanties exigées (décès ou invalidité, incapacité temporaire ou permanente…).
Le choix dépendra donc des besoins de l’emprunteur ainsi que son budget disponible pour son projet immobilier.
Quelles sont les solutions pour obtenir une estimation de votre mensualité ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de couvrir un crédit contracté. Elle est obligatoire pour pouvoir bénéficier d’un crédit et peut être souscrite auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit.
Lorsque vous souscrivez à un prêt, la banque ou l’organisme financier que vous avez choisi exigera une assurance emprunteur pour garantir le remboursement du capital restant dû en cas de décès, invalidité permanente totale ou incapacité temporaire totale de travail.
Votre mensualité est calculée en fonction du montant du prêt, des intérêts et des frais divers liés au contrat d’assurance emprunteur souscrit par la banque. Pour obtenir une estimation de votre mensualité, il existe différentes solutions :
- Consulter les simulations proposées sur les sites internet des compagnies d’assurances
- Demander une étude personnalisée à votre conseiller en assurance
- Faire appel aux comparateurs spécialisés en assurances L’assurance emprunteur permet notamment de prendre en charge les mensualités liées au remboursement du crédit immobilier si vous ne pouvez plus effectuer ce remboursement suite à un accident grave ou maladie, entraînant l’incapacité définitive à exercer une activité professionnelle afin de percevoir votre pension retraite.
L’assurance emprunteur, c’est une assurance qui couvre votre prêt immobilier. Elle est obligatoire. Le taux de l’assurance varie selon le profil de l’emprunteur et la durée du prêt. Il faut donc bien calculer son coût avant d’en souscrire une.
